Como renegociar dívida no Fies em 2024? Passo a passo

Como todo contrato flexível e de longa duração, o financiamento estudantil permite a chamada renegociação – um processo que possibilita aos dezenas de milhares de estudantes e ex-alunos que possuem dívidas ativas com o Fies reestruturar suas condições de pagamento.

Mediante acordo, o contemplado pelo fundo de financiamento garante melhores condições de pagamento, como prazos de vencimento mais longos, redução dos juros e multas aplicados por atraso ou até mesmo a liquidação da dívida.

Tudo é feito pelo site oficial do programa – mesmo local onde o estudante pode tirar a segunda via boleto Fies.

Todo o processo de negociação é intermediado pelo Banco do Brasil ou pela Caixa Econômica Federal, instituições financeiras públicas e responsáveis pela administração dos contratos do Fies.

Pré-requisitos da negociação

A solicitação é feita após o atendimento de todos os critérios estabelecidos pelo governo federal e pelas instituições credoras.

Cabe frisar que as regras e diretrizes de negociação podem mudar anualmente – daí a importância de verificar as informações atualizadas junto aos canais oficiais do Fundo de Financiamento Estudantil ou entrar em contato diretamente com os bancos públicos.

Conforme regulamento atual, a renegociação é permitida para os estudantes que estão com suas mensalidades atrasadas há pelo menos 3 meses.

Em casos mais graves, cujos contratos estão atrasados há mais de 360 dias (até setembro de 2022), haverá novos percentuais de desconto concedidos pelo governo, que podem chegar a 92% do valor consolidado da dívida, incluindo juros e multas acumulados ao longo do período inadimplente.

Como fazer a renegociação do Fies?

O interessado deve abrir o app ou internet banking da Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil. Uma terceira opção é o portal ‘sifesweb.caixa.gov.br’.

Confira o passo a passo:

1. Via aplicativo “FIES Caixa”: Disponível para download em dispositivos Android e iOS (iPhone). Após o login, o estudante deve selecionar a opção “Renegociação FIES”. Se ela estiver habilitada, verifique e confirme os dados pessoais. Em seguida, veja a simulação da renegociação, escolha a que cabe melhor no seu bolso e finalize a solicitação;
2. Via aplicativo do Banco do Brasil: Também disponível para celulares Android e iPhone. Mediante o login, toque na opção “Solução de dívidas”. Em seguida, toque em “Renegociação FIES”, e por fim em “Renegociar parcelas”. Confira os dados, veja a melhor opção na simulação e conclua o pedido.

Vale lembrar que a parcela mínima de pagamento mensal após a renegociação do Fies é de R$ 200,00. Quitada a primeira parcela devida, o estudante terá o ‘nome limpo’ nos serviços de proteção ao crédito.

O que acontece quando aceito um acordo com o Fies?

Qualquer estudante ou ex-aluno vinculado ao programa pode solicitar a renegociação da dívida em aberto e vinculada ao contrato de financiamento – desde que o pagamento esteja atrasado há menos de 90 dias.

A proposta de acordo prevê a mudança das datas e condições de pagamento, assim como descontos conforme com o tempo de inadimplência:

• Acima de 90 dias: A União concederá até 12% de desconto no pagamento à vista da dívida acumulada ou a divisão do valor devido em até 150 parcelas, isento de juros e multa pelo atraso.
• Acima de 360 dias: Recém-implementada, a portaria permite que o estudante possa quitar a dívida com até 92% de desconto (para alunos registrados no CadÚnico) do governo federal e até 85% para os que não são.

O que fazer para quitar a dívida do FIES?

É essencial se preparar para lidar com os ajustes, juros e encargos associados ao financiamento do FIES. 

Portanto, é de grande importância ter um planejamento financeiro sólido. Se você optou pelo financiamento P-Fies, por exemplo, é possível que os reajustes, juros e encargos operacionais estejam especificados no contrato. 

Portanto, é fundamental ler atentamente o contrato para ajustar o seu planejamento financeiro. 

Além disso, independentemente da modalidade escolhida, o estudante deve pagar o seguro prestamista obrigatório. Esse seguro assegura a quitação da dívida em caso de falecimento, invalidez ou desemprego involuntário do segurado. 

Por esse motivo, ao assinar o contrato do FIES, é importante buscar informações junto ao banco sobre o seguro, pois vale a pena investir nessa proteção.

Meu nome pode ficar sujo caso eu não pague as mensalidades do Fies?

Sim, caso você não pague as mensalidades do FIES, seu nome pode ficar negativado e isso pode afetar sua situação financeira e crédito no futuro. 

O não pagamento das mensalidades do FIES é considerado inadimplência, e os bancos e instituições financeiras têm o direito de comunicar essa inadimplência aos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.

Esses órgãos registram a inadimplência e essa informação fica disponível para consulta por outras empresas e instituições financeiras. Com o nome negativado, você pode ter dificuldades em obter empréstimos, financiamentos e até mesmo fazer compras parceladas. Além disso, a negativação também pode afetar suas chances de conseguir empregos que exigem análise de crédito ou verificação de antecedentes financeiros.

No portal Net Educação, você tem mais informações sobre o processo de renegociação do programa e como conseguir descontos maiores para a quitação integral da dívida, bem como a lista de cursos do Fies 2024.