Como conseguir empréstimo sendo estudante: opções com garantia ou avalista
Como conseguir empréstimo sendo estudante. Veja opções com avalista ou garantia, taxas, cuidados e passo a passo para contratar sem se endividar.
Conseguir crédito para estudantes é um desafio comum, especialmente para quem ainda não tem renda fixa, não possui histórico de crédito ou está começando a vida financeira agora.
Porém, ao contrário do que muita gente imagina, estudantes podem sim acessar crédito, desde que sigam o caminho adequado e escolham o tipo certo de contratação.
Crédito para estudantes: o que o banco avalia em um empréstimo estudantil
A maioria dos bancos analisa três pontos antes de liberar crédito para estudantes:
- Capacidade de pagamento (mesmo que a renda seja informal ou pequena)
- Histórico financeiro (score, movimentação bancária, uso do cartão)
- Garantia de que a dívida será paga (avalista ou bem colocado como garantia)
Como muitos estudantes ainda não têm renda comprovada, é comum que os bancos solicitem um avalista (também chamado de fiador) ou que a contratação seja feita usando alguma garantia, por exemplo.
Ou seja: você não precisa estar empregado ou ter salário fixo para solicitar um empréstimo — mas precisa oferecer segurança ao banco.
Empréstimo com Avalista (Fiador)
O empréstimo com avalista é a alternativa mais comum para estudantes que ainda não têm renda. Nesse caso, outra pessoa assume a responsabilidade junto com você.
Como funciona na prática
- Você faz a solicitação no banco ou fintech.
- O banco pede informações sobre você e sobre o seu avalista.
- O avalista deve ter:
- Nome limpo
- Renda estável (não precisa ser alta)
- Bom histórico de crédito (score razoável)
- Se tudo estiver ok, o valor é liberado na sua conta.
Quem pode ser seu avalista?
- Mãe ou pai
- Responsável legal
- Parente próximo
- Amigo de confiança
Vantagens
- Aumenta a chance de aprovação
- Taxas costumam ser menores
- Você desenvolve histórico de crédito (útil para o futuro)
Cuidados necessários
O avalista assume a dívida com você. Ou seja, se você parar de pagar, ele será cobrado. Por isso, é essencial conversar antes e explicar todas as etapas.
Não faça nada escondido. Transparência evita problemas familiares.
Empréstimo com Garantia (Valendo para Estudantes)
O empréstimo com garantia, por outro lado, é uma modalidade onde você oferece algo como proteção ao banco.
Isso pode ser um bem, um saldo, um limite ou até um benefício.
Tipos mais comuns de garantia para estudante:
| Tipo de Garantia | Como Funciona |
|---|---|
| Celular | O aparelho é vinculado ao contrato; se não pagar, pode ser bloqueado |
| FGTS (se tiver emprego anterior ou estágio CLT) | É possível antecipar o saque-aniversário |
| Limite do cartão | Parte do limite é convertido em crédito |
| Conta ou poupança vinculada | O banco usa como base de segurança |
| Moto ou Carro do responsável (com autorização) | O documento entra como garantia, com análise de valor |
Quem costuma oferecer esse tipo de crédito para estudantes:
- Bancos como Caixa, Banco do Brasil e Santander (especialmente para universitários)
- Fintechs que analisam comportamento financeiro (Nubank, Inter, C6, Creditas, Koin)
Por que muitos estudantes preferem essa modalidade?
- Juros menores do que no crédito pessoal tradicional
- Aprovação mais rápida
- Não exige renda alta
Risco
Se você não pagar, a garantia pode ser executada. Por isso, só contrate se tiver um plano claro para pagamento.
Quando o empréstimo faz sentido para estudantes
Use empréstimo apenas quando houver necessidade real, como:
✅ Comprar notebook para estudar
✅ Pagar transporte para não faltar às aulas
✅ Comprar livros ou materiais obrigatórios
✅ Pagar moradia estudantil
✅ Fazer um curso complementar que melhore seu futuro
Evite empréstimo para:
❌ Festas e viagens
❌ Compras por impulso
❌ Itens para “status”
❌ Jogar, apostar ou “dobrar dinheiro”
Se o empréstimo não melhora seu futuro, ele provavelmente te atrasa.
Passo a Passo para conseguir empréstimo sendo estudante
- Escolha o tipo de empréstimo: com avalista ou com garantia.
- Organize seus documentos: CPF, RG, endereço, comprovante escolar.
- Converse com o possível avalista (se for o caso): transparência é essencial.
- Simule o empréstimo em pelo menos três instituições diferentes.
- Compare juros, CET (Custo Efetivo Total) e quantidade de parcelas.
- Escolha a opção que cabe no seu mês sem aperto.
- Leia o contrato com calma.
- Só então finalize a contratação.
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